上海银行半年报：净息差低于行业均值、理财子净利降三成

中新经纬梳理发现，目前已披露半年报的17家A股上市银行中，包括上海银行、交通银行、兰州银行和沪农商行在内的四家银行，净息差低于行业均值。其中，上海银行的净息差垫底，仅高于交通银行的1.31%。

净息差低于行业均值

拆分营收来看，2023年上半年，上海银行利息净收入181.3亿元，同比下降10.38%；非利息净收入82.3亿元，同比增加6.72%。

对于利息净收入下降，上海银行在半年报中表示，2023年上半年，市场利率和LPR继续下行，商业银行生息资产收益率承压，净息差收窄，同比下降0.26个百分点至1.40%。

根据国家金融监督管理总局8月18日公布的2023年商业银行主要监管指标情况表，2023年二季度，商业银行净息差为1.74%，与上个季度持平。不难发现，上海银行的净息差已低于行业均值。

另据市场利率定价自律机制4月10日发布的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》，对商业银行ROA(资产回报率)、净息差、成本收入比等指标均有底线要求。其中，将“净息差低于1.80%”作为扣分项。

具体而言，上海银行在报告期内发放贷款和垫款平均收益率为4.35%，同比下降0.22个百分点。其中公司贷款和垫款、个人贷款和垫款、票据贴现平均收益率分别下降0.16个百分点、0.27个百分点、0.48个百分点。

报告期内，上海银行吸收存款平均付息率为2.1%，同比下降0.01个百分点。其中，个人活期存款、个人定期存款平均付息率分别下降0.08个百分点、0.36个百分点；公司存款平均付息率有所上升，主要受外币加息影响，从公司人民币业务看，公司存款平均付息率同比下降0.11个百分点。

非利息净收入方面，2023年上半年，该行手续费及佣金净收入28.65亿元，同比减少6.26亿元，降幅17.94%。主要是受资本市场波动等影响，理财、基金等代理收入有所减少，以及顾问和咨询费收入减少所致。

值得关注的是，在手续费及佣金净收入下降的情况下，上海银行的非利息净收入却不降反升，这主要得益于其他非利息净收入的上升。数据显示，2023年上半年，上海银行实现其他非利息净收入53.65亿元，增幅27.11%。其中，投资净收益20.35亿元，公允价值变动净损益27.66亿元，主要受市场利率下行影响，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产估值增加。

报告期内，该行利息净收入同比减少21亿元，其中规模因素带动利息净收入增长6.52亿元，利率因素和其他因素分别影响利息净收入减少26.83亿元和0.69亿元。

个人贷款不良贷款率上升

资产质量方面，半年报显示，2023年6月末，上海银行不良贷款余额为165.62亿元，较2022年末上涨2.68亿元。不良贷款率1.22%，较上年末下降0.03个百分点。拨备覆盖率284.54%，较上年末下降7.07个百分点。

按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况看，报告期末，上海银行公司贷款和垫款不良余额117.08亿元，较上年末下降2.75%；公司贷款和垫款不良贷款率1.41%，较上年末下降0.15个百分点。

个人贷款方面，报告期末个人贷款和垫款不良余额40.54亿元，个人贷款和垫款不良贷款率0.98%，较上年末上升0.15个百分点。其中，个人经营性贷款不良率较上年末上升0.38个百分点，住房按揭贷款不良率较上年末上升0.04个百分点，信用卡贷款不良率较上年末上升0.31个百分点。

按行业划分的贷款及不良贷款分布情况看，报告期末，房地产业、批发和零售业、建筑业贷款资产质量均有所改善，不良贷款率较上年末分别下降0.50个百分点、1.59个百分点、0.23个百分点。受到上半年经济复苏不稳定、行业呈现不平衡的影响，租赁和商务服务业，制造业，信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款率较上年末略有上升。

上海银行表示，下半年将继续聚焦不良生成的主动管控，进一步细化信用风险管理要求，持续提升全年信用风险管理水平，资产质量稳定向好。

上银理财营收净利润双降

上海银行还披露了旗下子公司上半年的发展情况。

上海银行(香港)有限公司和上银国际有限公司均是上海银行的全资子公司。报告期末，上银香港总资产为332.05亿港元，净资产为64.95亿港元，存款余额137.01亿港元，贷款余额192.24亿港元。报告期内实现净利润1.47亿港元。报告期末，上银国际总资产为60.9亿港元，净资产为5.16亿港元。报告期内实现净利润0.79亿港元。

上海银行是上银基金的第一大股东，持股比例90%。报告期末，上银基金总资产为18.47亿元，净资产为14.38亿元，报告期内实现净利润0.88亿元，同比增长18.03%，实现公募管理费收入1.53亿元，同比增长30.15%。

上银理财成立于2022年3月，注册资本30亿元，为上海银行全资子公司。报告期末，上银理财总资产为41.05亿元，净资产为39.81亿元，管理的理财产品规模3152.29亿元，报告期内实现营业收入3.11亿元，净利润1.91亿元。而与去年同期相比，上银理财营收、净利润均出现一定下滑，分别同比下降24.15%和34.59%。

上海尚诚消费金融于2017年8月开立，2023年1月，尚诚消费金融注册资本增至16.24亿元，上海银行持股比例42.74%，增资前后均为其第一大股东。报告期末，尚诚消费金融总资产为183.26亿元，净资产为21.17亿元，贷款余额180.78亿元，报告期内实现净利润0.89亿元，与上年同期0.5亿元相比，同比增长78%。

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责任编辑：魏薇 李中元

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