降低首付比例、提高贷款额度，9月近30城优化公积金政策

21世纪经济报道记者李莎 北京报道 住房公积金是各地支持合理住房需求的重要政策抓手，在降低居民购房成本方面发挥着重要作用。

9月19日，武汉发布十条楼市新政，其中就涉及公积金：在今年年底前，职工家庭在武汉购买普通自住住房时，公积金贷款额度可上浮20%，且不能超过武汉公积金贷款最高贷款额度。

不只武汉，21世纪经济报道记者不完全统计发现，9月以来，厦门、南宁、济南、长春、东莞、宁波、温州、宜昌、潮州、中山、淮安、赣州、珠海、随州、朝阳、东营等近30城调整公积金政策。

相关政策涉及支持提取公积金付首付，调整公积金贷款住房套数认定标准，提高公积金贷款额度或定向提高多子女家庭、人才、新市民和青年人公积金贷款额度，下调公积金首付比例，支持房贷“商转公”，完善灵活就业人员公积金政策，优化公积金异地贷款等多个方面，内容丰富。

中指研究院市场研究总监陈文静向21世纪经济报道记者表示，今年以来，已有超百城出台政策超400次，其中近半数涉及公积金相关内容。各地在加大公积金对购房者支持力度的同时，也着力提高公积金使用效率。

陈文静认为，当前多项公积金政策陆续出台，反映出各地因城施策更加灵活，多城市公积金政策仍存在继续改善空间。增加公积金贷款次数、放宽公积金提取条件、支持“商转公”等亦是各地继续公积金政策的方向。

多方面发力降低购房成本

居民购房成本主要有首付和房贷两部分组成，这两方面也是各地优化公积金购房支持政策的重要着力点。

在降首付方面，最直接的政策是降低公积金首付比例，近期潮州、铜仁、洛阳栾川、马鞍山等地都有相关政策推出。

如9月18日，潮州发布新政，明确第二次申请住房公积金贷款的首付比例由不低于50%改为不低于30%；又如9月13日铜仁发文，将二套房首付比例下调至不低于20%；再如9月1日起马鞍山正式调整二手房公积金贷款的首付比例，以房龄为参考，首付比例从不低于20%，到不低于40%不等。

从近期各地出台的公积金政策来看，直接出手降低公积金首付比例的城市并不太多，多是当地楼市表现不佳的三四线城市。

与之相对，各地更多通过提高公积金贷款支持力度的方式来降低购房成本，包括上调公积金贷款额度、提高公积金最高贷款额度、上调公积金贷款流动性调节系数、上调绿色建筑贷款额度等。仅9月就有武汉、潮州、厦门、淮南、兴安盟、洛阳栾川、温州、马鞍山等近10地有相关政策推出。

如9月18日，厦门提出阶段性上浮公积金贷款流动性调节系数至1，公积金贷款最高贷款额度为120万元；如9月8日兴安盟将单笔公积金贷款的最高额度由60万元调整至80万元；如9月1日，温州明确购买绿色建筑住房申请公积金贷款的，可贷额度上浮10%，且上浮后不受贷款还款能力不得超过借款人及配偶缴存住房公积金的月工资收入的60%的限制。

另外，近期各地密集调整住房套数认定标准，多地推出首套房贷“认房不认贷”，这些政策更多针对商贷，公积金贷款的住房套数认定标准悬而未决。9月以来，宜昌、厦门、神龙架林区、随州、济宁等地在公积金贷住房套数认定方面打了一些补丁。

如9月18日厦门明确，公积金贷款住房套数认定对照商贷政策认定；如9月6日随州提出公积金贷“认房不认贷”；再如9月20日，宜昌发文将公积金贷房屋套数认定的区域从宜昌区域内，改为购房所在地行政区域范围〔县、市、城区（含夷陵区）〕内。另外，9月6日，神农架林区明确，宅基地建房不纳入公积金贷款房屋套数认定范围。

除此之外，支持“商转公”同样能在一定程度上降低购房成本。9月5日，赣州恢复开展“商转公”业务，并发布相关操作细则，方便符合条件的购房者进行业务办理。

另外，为了提高公积金使用效率，为购房者提供更多便利，9月以来南宁、济南、铜仁、淮南、淮安、东莞、辽宁朝阳等地均明确可以提取公积金支付首付款，但南宁、淮安、东莞等地提取公积金付首付仅限于购买新房。有业内人士向21世纪经济报道记者表示，这或与当地新房市场表现相对较弱有关。另外，9月5日宁波出台首个公积金贷“带押过户”规范性文件，进一步减轻二手房交易过程中的压力和风险。

诸葛数据研究中心高级分析师陈霄向21世纪经济报道记者表示，公积金政策作为房地产调控的重要工具被广泛应用，不仅是近期，今年以来公积金政策的出台频次一直处于高位水平。多项公积金政策的推出，有效提升公积金的应用效率，拓宽公积金使用范围，对于盘活住房公积金，使得公积金真正助力缓解居民住房压力有着重要意义。

加力支持重点群体购房

优化公积金政策是今年以来各城市支持住房消费的重要手段之一，根据中指监测数据，今年以来，已有超百城出台政策超400次，其中近半数涉及公积金相关内容。

除了面向所有购房者进行普惠性政策调整外，各地公积金支持政策也向多子女家庭、人才、新市民和青年人、灵活就业人员等群体适度倾斜，尤其是在支持重点人群购买首套房上着墨颇多。

9月以来，长春、铜仁、淮南、赣州、珠海、辽宁朝阳、温州等地都加大了公积金贷款对多子女家庭购房的支持力度，相关政策主要围绕提高贷款额度展开。其中温州三孩家庭购房公积金贷款额度最高可上浮50%，且不受个人公积金贷款最高额度的限制。要注意的是，长春、淮南、珠海等地提高多子女家庭公积金贷款额度，仅针对购买首套房或首次申请公积金贷款的情况。

人才也是各地公积金贷款政策重点支持的对象，长春、神龙架林区、洛阳栾川、辽宁朝阳、温州等地均在9月的公积金新政上有相关政策提出，政策主要也是围绕提高贷款额度展开。如长春9月15日提出，高校毕业生在主城区和开发区购房，首次申请公积金贷款，贷款金额如不超过50万元，可不受住房公积金账户余额倍数限制。温州则将人才购房的公积金贷款额度最高提至双人缴存的最高贷款额度，政策力度可见一斑。

除此之外，为支持新市民和青年人安居乐业购房，温州规定，未满35岁的新市民、青年人在县（市）行政区域内后买首套房的，可附加5万元共富安居额度。

为扩大公积金使用范围，惠及更多群体，长春、神龙架林区、东营等地推出或优化灵活就业人员参与公积金制度的相关政策。如9月7日长春发文，将灵活就业人员纳入住房公积金制度体系，以灵活就业身份连续足额缴存6个月的人员，可与单位缴存职工享有同等的住房公积金贷款权利；再如9月1日东营发文明确，个人不再需要提供缴纳企业职工基本养老保险一年以上证明即可缴纳公积金，扩大灵活就业人员缴存公积金的范围。

此外，本月以来也有更多城市推进公积金互认互贷款，如贵州铜仁全面推行异地贷款，赣州与深圳异地缴存互认互贷，随州和济宁取消公积金异地贷款的户籍限制等等。

陈霄坦言，从实际来看，公积金政策的出台对拉升住房交易、改善市场环境的作用有限。陈文静则认为，此类政策力度虽相对有限，但结合当前多地持续优化楼市政策，多项政策叠加，仍可对购房者置业预期和市场成交的恢复产生一定积极影响。

陈文静表示，当前多项公积金政策陆续出台，反映出各地因城施策更加灵活，多城市公积金政策仍存在继续改善空间，一线城市优化公积金相关政策亦存在一定预期，如提高公积金贷款额度、降低公积金首付比例等。除此之外，增加公积金贷款次数、放宽公积金提取条件、支持“商转公”等亦是各地优化公积金政策的方向。

陈霄认为，对于不同城市来说，由于各地公积金系统额度以及使用率等存在差异，因而公积金贷款支持政策的出台还要结合当地实际，因城施策、一城一策，这样才能充分发挥公积金对住房市场的作用。

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