AI大模型“亮剑”，嘉银金科2023年前三季度反诈成绩单发布

　　近日,嘉银金科发布2023年前三季度反欺诈防控成效报告。在人工智能大模型的加持下,嘉银金科在反欺诈环节积极落地实践GPT新技术,欺诈检测能力全面跃升,反诈工作取得阶段性成果。

　　夯实大数据底座 打造数字安全平台

　　嘉银金科依托十余年的运营经验,积累了深刻的业务洞察力;基于用户已授权信息及开源大数据信息,沉淀了海量高质量数据资源。通过深入挖掘自有数据进行模型训练,更加全面地了解用户的风险情况,并对用户所处大数据环境的圈层属性进行科学研判,高效模拟用户习惯,建立数字生态关系图谱。

　　嘉银金科自研“明察”反欺诈系统利用机器学习和深度学习技术,分析和理解大量的结构化和非结构化数据,识别出海量数据中的欺诈行为和异常模式,并持续优化欺诈检测效率和准确性,及时发现欺诈行为,减少经济损失,保护消费者权益。“明察”基于欺诈风险敞口,进行高纬精准研判,提供个性化助贷服务,搭载实时监测模块,及时发现异常申贷、可疑欺诈等行为,同时引入人工智能技术,打造数字安全平台,提高客户满意度。

　　截至3季度末,嘉银金科反欺诈系统在部署数据策略集群后,累计识别并拦截高风险惯性欺诈申请约28.8万件;人工调查处置潜在高风险客户申请超4.2万件。

　　多维复合打击反催收创成效

　　嘉银金科反欺诈团队研究发现,近年来,“非法代理维 权”反催收黑灰产组织呈多发趋势,已形成完整的黑灰产业链。依托先进的技术手段,黑灰产衍生出更为隐蔽的展业形态和方式,主要表现为:在流量平台获客或私域社群诱导,教唆故意逾期;培训避债“技巧”;煽动“代维”反复投 诉,并通过层层施压达成目的;制假敲诈,层层抽佣收费,展业渠道愈发多元化、系统化。

　　黑灰产组织的行为已严重影响社会信用体系,破坏金融秩序,损害金融机构的合法权益,侵害债务人的利益。嘉银金科基于“明察”反欺诈系统实现快速策略自动迭代部署,建立多维复合叠加型规则集合,完成全业务环节闭环策略部署防控,识别精度已超95%。

　　嘉银金科反欺诈策略集群积极发力,截至目前已累计拦截或干预反催收行为客户约2.24万人。2023年三季度恶意及虚 假投 诉量较二季度下降近50倍。

　　乘大模型东风 实现实时智能监控

　　嘉银金科“启鸣星”系统成功搭载人工智能技术,基于大语言技术框架及大语言模型(LLM),通过系统与人工的多轮训练与迭代,实现风险监控库自动化迭代、分析及预警功能,可快速识别风险,有效提升处置效率,实现海量级数据自动分析、自动化预警风险增替和多并发业务场景监控。

　　截至2023年三季度,“启鸣星”系统增替风险预警等级超100次,累计预警外部风险超20000次,人工及时控制风险发生约260次。

　　线上线下齐发力 警企合作护航消保

　　在线下渠道方面,2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”期间,嘉银金科联合长风新村派出所,在商圈和社区开展“普及反诈知识,守护市民钱袋子”反诈公益宣传活动。通过生动的案例讲解、宣传折页分发、反诈中心APP下载奖励等多种方式进行宣传,周边白领人群和居民纷纷前来学习了解反诈知识。

　　在线上方面,嘉银金科主要以传播消保知识为主,以公司网站、官方媒体平台、旗下运营APP等为载体全方位触达用户,开设“嘉银小课堂”、“画说消保”等栏目,结合反诈热点话题,开展常态化宣教工作。

　　在警企合作方面,嘉银金科在监管、执法等部门指导及同业机构的共同协力下,已联合上海市公安局长宁分局、厦门市公安局思明分局、长沙市公安局开福分局等多地执法机关积极开展金融黑灰产的阻断、打击等工作。今年8月,嘉银金科与上海长宁警方合作开展专案行动,在湖南多地成功打掉一个涉网恶势力代维团伙,抓获违 法犯罪嫌疑人38人,批捕3人,目前案件正在进一步侦办中。

　　作为负责任的金融科技企业,嘉银金科积极探索人工智能创新技术在反欺诈场景中的实践应用,打造集预警监控、干预拦截、阻断打击于一体的智能反欺诈攻防体系,保护财产安全。未来,嘉银金科还将继续压实消保责任,联动行业各方力量,共建良好的市场环境,打造安全的行业生态,筑牢反诈防火墙。

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